Baufinanzierung Erding
Träumen Sie von den eigenen vier Wänden?
Unabhängige Baufinanzierungsberatung
Unab-hängigeBau finan-zierungs-beratung
Das eigene Heim – diesen Traum haben viele. In der Regel bezahlen Käufer ihre Immobilie nicht aus eigener Tasche. Sie nutzen dafür die Baufinanzierung, eventuell als Anschlussfinanzierung, die einen Teil des Kaufpreises für die Immobilie abdeckt.
Eine Immobilie zu kaufen ist für viele Menschen die größte Ausgabe ihres Lebens, die Hypothekendarlehen entsprechend hoch. Umso wichtiger ist es, dass Sie alle wesentlichen Aspekte der Finanzierung kennen und Vor- und Nachteile abwägen. Damit Sie für die größte finanzielle Verpflichtung bestens gewappnet sind!
Baufinanzierung - geht es Ihnen auch so?
- Ihnen fehlt die Zeit für das komplexe Thema Baufinanzierung?
- Der Markt der Finanzierungs-Anbieter ist zu unübersichtlich?
- Die Zinsentwicklung macht Ihnen Sorge? Sie wissen nicht, was Sie sich künftig leisten können?
- Sie überblicken nicht, welche staatlichen Förderungen es für Sie gibt?
- Sie wissen nicht, mit wem Sie die Baufinanzierung objektiv und kompetent besprechen sollen?
Mit diesen Fragen sind Sie nicht alleine. Unsere Kunden sind alle in der gleichen Situation: Sie kaufen entweder zum ersten Mal eine Immobilie oder müssen eine passende Anschlussfinanzierung finden.
Wenn das auch Ihr Thema ist, sollten wir uns kennenlernen!
Wir sind überzeugt: Das komplexe Thema der Baufinanzierung zu verstehen, ist der erste Schritt zu den eigenen vier Wänden! In unserer Baufinanzierungsberatung erklären wir Ihnen detailliert, wie Sie am bestehen vorgehen. Dabei beraten wir Sie objektiv und ausschließlich zu Ihren Gunsten.
Die Vorteile der Baufinanzierung
mit Schmid & Huber
Bankenunabhängige Beratung
Wir sind Partner von über 300 verschiedenen deutschen Banken
30 Jahre Branchenerfahrung
Finanzierung von Einfamilienhäusern, Doppelhaushälften, ETW, Mehrfamilienhäusern, Anschlussfinanzierungen
Persönliche Beratung
Wie es Ihnen am besten passt: vor Ort, per Telefon oder Video
So funktioniert unsere Baufinanzierungsberatung für Sie
Anfrage
Kontaktieren Sie uns via Telefon oder E-Mail. Dann vereinbaren wir einen Termin für ein Beratungsgespräch.
Beratungsgespräch
Wir analysieren Ihre finanzielle Ist-Situation, die Zinsentwicklung, den Markt, die Art des Immobiliendarlehens, staatliche/öffentliche Förderungen sowie weitere wichtige Rahmenbedingungen.
Finanzierungsvorschlag
Gemäß Ihrer finanziellen Situation wählen wir die Baudarlehen aus, die genau zu Ihnen passen und holen konkrete Vorschläge für Sie ein. Wir prüfen für Sie die Angebote samt Zinsen und bewerten die Konditionen. Im anschließenden Gespräch stellen wir Ihnen alle Möglichkeiten ausführlich vor und klären Ihre Fragen.
Vertrag
Nach Ihrer Entscheidung für ein Angebot folgt der Vertragsabschluss. Als Baufinanzierungs-Experten kennen wir das Procedere genau und unterstützen Sie bei der Zusammenstellung notwendiger Unterlagen.
Anzahlung und Kauf
Sie haben es geschafft! Ihre Finanzierung steht und Sie können sich Ihre Traum-Immobilie sichern. Nach dem Notartermin ist der Kaufpreis fällig. Nach der vollständigen Zahlung und dem Eintrag ins Grundbuch sind Sie der neue Eigentümer. Herzlichen Glückwunsch!
Lernen Sie uns kennen!
Vereinbaren Sie hier direkt einen persönlichen Termin mit uns!
Förderung für Baufinanzierungen
Es gibt unterschiedliche Fördermöglichkeiten, je nachdem, ob Sie ein Haus bauen, kaufen oder umbauen möchten. Die wohl bekannteste staatliche Förderungen ist das KfW-Darlehen.
Die staatliche KfW-Bank bietet zinsgünstige Kredite für Hausbau und -kauf, sowohl beim Eigenheim, als auch der Vermietung. Das gilt nicht nur für Baukosten, sondern auch für Grundstücks- und Baunebenkosten sowie Kosten für Außenanlagen. Bei Bestandsimmobilien können Umbau- oder Sanierungskosten in die Förderung einbezogen werden. Wer ein energieeffizientes Haus baut oder saniert, das den im Gebäudeenergiegesetz (GEG) festgelegten Grenzwerten entspricht, profitiert von speziellen Förderprogrammen mit deutlich günstigeren Kreditkonditionen, z.B. höheren Darlehenssummen, günstigeren Zinssätzen und einem zusätzlichen Tilgungszuschuss.
Fördermöglichkeiten
- Hauskauf: KfW-Förderung, Wohn-Riester, soziale Wohnraumförderung, Förderbanken auf Länderebene, eventuell: Stadt oder Gemeinde
- Neubau: KfW-Förderung, Wohn-Riester, soziale Wohnraumförderung, eventuell: Förderbanken auf Länderebene, Stadt oder Gemeinde
- Energieeffizientes Bauen und Sanieren: KfW-Förderung, Zuschuss durch BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle), eventuell Förderbank des jeweiligen Bundeslandes
- Altersgerecht Umbauen und Einbruchschutz: KfW-Förderung, eventuell Bundesland
Tipps für Ihre Anschlussfinanzierung
Geht die Zinsbindungsfrist der ersten Baufinanzierung für Ihre Immobilie zu Ende und Sie haben eine Restschuld offen, ist es Zeit für die Anschlussfinanzierung.
Unsere 5 Tipps für die Anschlussfinanzierung
1. Frühzeitig informieren und handeln.
Bereits fünf Jahre vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung, jedoch spätestens ein Jahr vorher, ist es Zeit für das Anschlussdarlehen. Sie brauchen diesen Vorlauf, um eine alternative Anschlussfinanzierung mit eventuell niedrigeren Zinsen und besseren Konditionen recherchieren zu können. Wie günstig Ihr Anschlussdarlehen wird, hängt vom richtigen Zeitpunkt ab. Mit der richtigen Entscheidung zur passenden Zeit können Sie bei der Anschlussfinanzierung viel Geld sparen.
2. Entscheiden Sie: Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen?
Bei der Prolongation verlängern Sie Ihren bestehenden Vertrag mit der jetzigen Bank. Vorteil ist hier, dass Ihre Bank Sie und Ihre Immobilie schon kennt. Umschuldung bedeutet, zu einem neuen Anbieter zu wechseln. Das Forward-Darlehen kann sowohl für eine Umschuldung als auch für eine Prolongation greifen. Sie können damit die Anschlussfinanzierung schon weit vor Ablauf der Zinsbindung Ihrer jetzigen Immobilienfinanzierung abschließen. Bis zu fünf Jahre im Voraus.
3. Den Markt kennen – mehrere Angebote einholen
Neben einem Angebot Ihrer Hausbank zu neuen Konditionen, sollten Sie unbedingt Angebote weiterer Anbieter abfragen. Damit Sie den Markt im Blick haben und von günstigeren Zinsen oder besseren Konditionen profitieren, wie zum Beispiel Sonderzahlungen oder Möglichkeiten zur Ratenänderung während der Zinsbindungsdauer.
4. Zinsbindung beachten
Auch für die Anschlussfinanzierung wird eine Zinsbindung vereinbart. Klar: Ist das Zinsniveau bei Abschluss niedrig, sollten Sie eine möglichst lange Zinsbindung wählen. Bei hohen Zinsen sollten Sie eine möglichst kurze Zinsbindung vereinbaren.
5. Leisten Sie jetzt Sonderzahlungen
Vielleicht haben Sie zusätzlich gespart, ein Sparplan wird fällig oder Sie haben ein deutlich besseres Einkommen als zu Beginn Ihrer Hypothek. Nutzen Sie das Auslaufen Ihrer Erstfinanzierung und verringern Sie Ihre Restschuld so weit es geht. Je weniger Sie in Ihre Anschlussfinanzierung nehmen müssen, desto günstiger für Sie.
Steht bei Ihnen eine Anschlussfinanzierung an?
FAQs
Bei der Baufinanzierung gibt es zwei Komponenten, die die monatliche Rate bestimmen: Den Tilgungsanteil und den Zinsanteil. Der Tilgungsanteil dient ausschließlich der Rückzahlung des Darlehens, während der Zinsanteil an die Bank geht, die Ihnen das Darlehen gewährt. Ein Annuitätendarlehen liegt vor, wenn sowohl Tilgung als auch Zinszahlungen an die Bank geleistet werden und die monatliche Rate während der Zinsfestschreibung immer gleich bleibt.
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Positive Bonität
- Ausreichendes Einkommen zur Deckung der Tilgung und Zinsen sowie Lebenshaltungskosten
- Wert der Immobilie: Kaufpreis bzw. Baukosten deckeln die Höhe des Kredits
- Verfügbares Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital eingesetzt werden kann, desto niedriger ist das Finanzierungsrisiko für den Darlehensgeber
Um sicherzustellen, dass Sie genug Geld für alltägliche Ausgaben wie Strom und Heizung, Internet, Lebensmittel, Kleidung und Freizeitaktivitäten haben, sollte die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung zwischen 35 und höchstens 50 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens liegen. Ihr Gehalt beeinflusst somit direkt die Höhe Ihrer Kreditrate. Gerne erstellen wir mit Ihnen gemeinsam eine detaillierte Haushaltsrechnung und ermitteln Ihr persönliches Finanzierungspotenzial.
- Bei einer Baufinanzierung haben Sie die Möglichkeit, aus verschiedenen Sollzinsbindungen zu wählen. Die Sollzinsbindung beschreibt die Zeitspanne, in der Sie sich einen festen Zinssatz für Ihre Baufinanzierung gesichert haben. Je nach Anbieter können Sie zwischen verschiedenen Laufzeiten wie 5, 8, 10, 12, 15, 20, 25 oder 30 Jahren wählen. Zum Ende der Sollzinsbindung bleibt oft eine Restschuld, die dann über eine Anschlussfinanzierung abgezahlt wird.
- Unabhängig von der Sollzinsbindung besteht jedoch ein Sonderkündigungsrecht nach §489 BGB, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Baufinanzierung 10 Jahre nach der Darlehensauszahlung mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten kostenfrei auszulösen oder umzuschulden.
- Für kurze Sollzinsbindung spricht: Eine kurze Laufzeit bietet Flexibilität, da Sie bei fallenden Zinsen schnell auf einen günstigeren Kredit umschulden können. Allerdings müssen Sie hier bei steigenden Zinsen zu einer teureren Anschlussfinanzierung wechseln.
- Für lange Sollzinsbindung spricht: Eine längere Sollzinsbindung legt über einen längeren Zeitraum die Zinsen fest und schützt vor steigenden Bauzinsen.
- Unser Rat: Bei niedrigen Zinsen empfehlen wir eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren. Allerdings können Sie bei sinkenden Zinsen nicht so schnell von einem günstigeren Zinssatz profitieren.
Bevor Sie mit der Suche nach einer geeigneten Immobilie beginnen, müssen Sie eine grundlegende Entscheidung treffen: Möchten Sie etwas Neues bauen oder eine bereits bestehende Immobilie erwerben?
- Neubau:
Bei einem Neubau bestimmen Sie (fast) alles: Sie gestalten Ihr neues Zuhause nach Ihren Vorstellungen oder überwachen z.T. auch den Bau. Modernste Haus- und Bautechnik ersparen in ersten Jahren Reparaturkosten. Durch Eigenleistungen können Sie zudem Geld sparen. Allerdings erfordert der Hausbau viel Zeit und Sie müssen sich mit Architekt, Baufirma und deren Handwerkern auseinandersetzen. Erschwingliches Bauland ist in großen Städten schwer zu finden.
- Bestandsimmobilie:
Gewöhnlich sparen Sie beim Kauf einer vorhandenen Immobilie sowohl Zeit als auch Geld. Der Teufel steckt hier aber oft im Detail. So können versteckte Kosten, Sanierungsstau oder gar Altlasten zum Problem werden, zum Beispiel unzureichende Isolierung und veraltete Bautechniken. Als neue Eigentümer tragen Sie hier Reparaturkosten, wie beispielsweise den Austausch einer veralteten Heizungsanlage oder Fenster.
Darauf können Sie sich bei uns verlassen
Banken-unabhängige Beratung
Wir sind an keine Bank gebunden. Unsere Empfehlungen und Vorschläge sind exakt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.
Geprüfte Vermögensverwaltung und Finanzplanung
Wir sind Finanzanlagen-vermittler mit Erlaubnis nach §34f Abs. 1, Nr. 1 GewO.
Geprüfte Immobilien-Darlehens-Vermittler
Wir sind Immobiliar-Darlehens-Vermittler mit Erlaubnis nach §34i Abs. 1, Nr. 1 GewO
30 Jahre Branchenerfahrung
Als ehemalige Bank-Angestellte wissen wir genau, wie man am besten Erträge optimiert und Vermögenswerte sichert.
Das sagen unsere Kunden
“Ich bin sehr dankbar für die Unterstützung, die ich von Herrn Huber erhalten habe. Er hat mir geholfen, ein sehr gutes Angebot abzuschließen, das unsere persönliche Situation voll im Blick hat. Die Zusammenarbeit war angenehm und klar strukturiert, ich wusste immer, was als nächstes zu tun war.”
"Ich war anfangs skeptisch, ob ich eine Baufinanzierung bekommen würde, da ich kein Eigenkapital hatte. Herr Huber hat mir aufgezeigt, dass es trotzdem Möglichkeiten für mich gibt. Dank seiner Hilfe habe ich eine Finanzierung mit einem guten Zinssatz erhalten. Super Beratung! Danke dafür!"
“Ich hatte vor der Baufinanzierung Angst, weil ich mich nicht gut auskenne mit diesen Dingen, ich kaufe zum ersten Mal eine Wohnung für meine Altersvorsorge. Aber dank Herrn Schmid war alles viel einfacher als ich dachte. Er hat mir alles erklärt und mich Schritt für Schritt durchgeführt.”
